Стала непосильной кредитная ноша? Выход один — договариваемся с банком

Если на Вас висит один или несколько кредитов и намечается ухудшение материального положения, то здесь однозначно поможет реструктуризация кредита. То есть пересмотр условий по займу в лучшую сторону. Давайте рассмотрим где и на каких условиях она возможна…

Содержание:

Основные принципы реструктуризации
Порядок действий в первую очередь
Что готов уступить банк
Заключение

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация кредита представляет собой изменения некоторых первых требований по кредитному договору, принятые для значительного улучшения ситуации клиента.

список требований

Иногда в жизни случаются такие обстоятельства, которые могут повлечь за собой определенные сложности, например, потеря рабочего места по причине сокращения, увольнения или болезни. В такой ситуации погашение банковской ссуды может стать проблематичным. Именно по этой причине все самые крупные банки все более активно внедряют в перечень своих услуг разнообразные программы, которые предназначены для осуществления такого процесса, как реструктуризация кредиторской задолженности.

Все основные моменты рассмотрены в видео ниже. Комментирует профессиональный юрист…

Что делать в первую очередь?

Самое главное! Не бегайте от банка. При возникновении проблем сразу идите в кредитную организацию и пытайтесь решить проблему на месте. Как минимум кредитный специалист выслушает Вас и уже вместе можно будет найти выход из ситуации — такой, как реструктуризация долга по кредиту.

Итак, для начала пишем заявление… Как правило, к заявлению добавляется большое количество справок, которые будут доказывать то, что финансовая ситуация в данный момент достаточно сложная. К документам, которые необходимы для такого процесса, как реструктуризация кредитов, можно отнести трудовые книжки, которые имеют пометки об увольнении, а также справки о заработной плате, где очевидно ее снижение.

Также подойдут документы о временной нетрудоспособности или ее полном лишении, если выплата кредита невозможно по причине проблем со здоровьем.

В подобной ситуации очень важно показать банкам, что тем или иным методом кредит будет закрыт, так как в противном случае, встанет вопрос о продаже приобретенного, посредством займа у банков имущества.

Программы для реструктуризации

Среди возможных программ можно выделить пять основных, которые применяются чаще всего.

    Это может быть уменьшение ежемесячного платежа, что может достигать 50% от общей суммы взноса. При этом чем меньше срок, тем более существеннее может быть подобное снижение. Подобная реструктуризация кредиторской задолженности достаточно эффективна, потому рекомендуется тем, кто в какой-то определенный момент столкнулся со сложностями временного характера. Это может быть затяжная болезнь, потеря рабочего места и декретный отпуск.
    Есть программа увеличения срока кредитования, то есть реструктуризация кредитной задолженности основана на росте длительности срока погашение кредита, что автоматически приводит к снижению величины ежемесячных выплат. Данная программа рекомендована и будет максимально эффективной для тех, у кого по какой-то причине снизился уровень дохода, а также имеется небольшой срок займа. Говоря иными словами, реструктуризация ипотеки подобным образом невозможна.
    Третья программа состоит в выплате одних только процентов по займу. Изменение очередности списания также относится к такому моменту, как реструктуризация задолженности.

    К таким списаниям можно отнести просроченный основной долг, проценты, пени и штрафы. Данная программа рекомендована только тем, кто на момент данного процесса уже имеет просроченный долг перед финансовым учреждением.

    И последняя программа, которая предназначена для решения такого вопроса, как реструктуризация задолженности, это изменение валюты займа. Большое количество россиян в определенное время оформили кредиты в валюте, но после кризиса, когда курс доллара резко вырос, а заработные платы упали, выплата многим оказалась не по карману.

Как правило, выбор программы осуществляет руководство того или иного финансового учреждения. Такой процесс, как реструктуризация долга, может быть осуществлен для ипотечного займа, при покупке транспортного средства или это могут быть определенные кредиты по карте.

Заключение

схема по основным целям реструктуризации задолженности

Реструктуризация кредитов или ипотечного займа может сводиться к значительному снижению процентов, причем как в целом, так и на небольшой срок, например, ограниченный двумя годами. Есть немало банков,в которых можно добиться отсрочки в закрытии главных сумм кредитов. При этом в течение определенного времени просто выплачиваются проценты ипотечного или иного займа.

Но здесь важно обратить внимание, что некоторые банки, которые предоставляют услуги по реструктуризации кредитов, могут повысить процентную ставку, при этом немного большей установленной первоначально. Это делается для того чтобы возместить недополученные материальные средства.

При появлении более выгодных условий кредита, заемщик имеет право самостоятельно принять решение такого плана, как реструктуризация ипотеки или простого займа. Для осуществления данного процесса, пишется заявление, для которого есть специальный образец. Предварительно требуется изучить предложенную программу и взвесить все за и против.

Вполне возможно, что комиссия за досрочное погашение кредитов будет больше сэкономленных материальных средств. В процессе открытия следующего кредита потребуется честно проинформировать банк о том, что в наличии имеется незакрытый долг, потому как такие банки вправе отказаться от подобного клиента.

Внимательно взвесьте все за и против и уж потом идите в банк. Удачи!

Если Вам была полезна эта статья, расскажите о ней друзьям в социальных сетях

Нравится

Мы в Google+

Объявления