Ипотечный кредит на квартиру в строящемся доме

новостройкаНи для кого не секрет, что квартира, купленная в доме на стадии его строительства, обходится гораздо дешевле – так называемая «долевка» является не чем иным, как инвестированием в строительство, позволить которое может себе далеко не каждый человек. Но, тем не менее, благодаря долгосрочным ипотечным программам, разработанным банковскими организациями, такая возможность все-таки имеется, и называется она «ипотека на новостройку». С ней мы и будем разбираться в данной статье.

Содержание:

Где взять выгоднее
Требования к заемщикам
Первый этап оформления — на этапе строительства
Второй этап — после сдачи жилья
Дополнительные расходы

Где выгоднее — подбираем варианты

Дельтакредит. Банк занимается непосредственно ипотечным кредитованием. Вы можете выбрать из широкого списка ипотечных программ тот вариант, который подходит именно Вам.

Есть возможность получить ипотеку по одному паспорту, если Ваш первоначальный взнос от 35 процентов стоимости жилья!

Нордеа банк. Также большой выбор программ. Никаких скрытых комиссий и платежей. Возможность стать заемщиком от 18 лет.

Ставки самые терпимые на рынке — от 11 процентов годовых.

Требования к заемщикам

По сути, ипотека на новостройку мало чем отличается от кредита на приобретение уже готового жилья. Требования к заемщикам практически те же:

- гражданство Российской Федерации.
- постоянное место регистрации.
- стабильная трудовая занятость и неизменяемое долгое время место работы.
- постоянный доход в пределах определенного уровня.

Существенное отличие ипотеки на новостройку заключается в более обширном пакете документов, которые придется собрать – дополнительно к стандартным бумагам добавляется документ о паевом участии и пакет документов на застройщика. Последние могут не понадобиться, так как большинство банков предпочитает работать с уже аккредитованными строителями, на которых имеют свою базу данных.

Такой подход к делу открывает и обратную сторону этой медали – при оформлении ипотеки на новостройку банкиры могут просто навязать вам своего застройщика и заранее высокие цены.

С точки зрения закона, ипотека на новостройку и обычная ипотека ничем не отличаются друг от друга. Отсюда вывод – вы также можете воспользоваться некоторыми льготами, такими как использование материнского капитала для погашения задолженности и причитающимися каждому гражданину РФ налоговыми вычетами, с условием, что вы еще его не использовали.

Как оформить ипотеку на новостройку

В процессе оформления ипотечного кредита на строящееся жилье человеку придется пройти достаточно много всевозможных стадий, которые можно разделить на два основных этапа – до постройки жилья и после завершения его строительства.

Первый этап оформления

:

    1. Выбор объекта строительства жилых зданий, который предполагает долевое участие.
    2. Обращение в выбранный вами банк и подачу соответствующего заявления на ипотечное кредитование. Как правило, заявление рассматривается сотрудниками банка в течение 3-5 рабочих дней.
    3. Оформление договора долевого участия в строительстве жилого дома.
    4. Внесение первоначального взноса по ипотеке в выбранном вами банке.
    5. Следующие семь дней уйдут на регистрацию долевого договора в региональном отделении ЕГРП.
    6. Зарегистрированный договор долевого участия в строительстве представляется в банк, на основании чего с банком или другой кредитной организацией заключается договор о залоге прав на имущество.
    7. Еще семь рабочих дней придется потратить на регистрацию договора о залоге имущественных прав в государственных органах ЕГРП.
    8. После регистрации залогового договора банк перечислит необходимые деньги на ваш персональный счет. Следует заметить, что выдача наличности данным ипотечным договором не предусмотрена. Снять полученную сумму через банкомат также не в ваших интересах, да и банк не разрешит вам этого сделать.
    9. В тот день, когда средства поступят на ваш счет, вам необходимо будет застраховать свою жизнь и потерю трудоспособности – часто банкиры навязывают заемщикам свою аккредитованную страховую компанию, которая, в свою очередь, диктует свои, далеко не лояльные, условия получения страховки.
    10. После того, как страховка оформлена, можно смело перечислять денежные средства на счет компании застройщика и спокойно дожидаться окончания строительства.

Второй этап — после сдачи жилого объекта

Когда здание будет построено и полностью сдано в эксплуатацию, от вас потребуется совершить еще некоторые шаги.

    • Во-первых, со строительной компанией подписывается акт приема-передачи жилья. Параллельно вы получаете технический паспорт квартиры и ее оценочную стоимость.
    • Во-вторых, имея на руках эти документы, составляется закладная, по которой практически все права на жилплощадь переходят в ведение банка.
    • В-третьих, данная закладная регистрируется в органах ЕГРП. Следует понимать, что такую регистрацию необходимо выполнить в течение 10 дней со дня подписания акта приема-передачи квартиры.
    • В-четвертых, семь дней уйдут на сам процесс регистрации закладной.
    • В-пятых, опять страховка. И на этот раз необходимо застраховать уже не себя, а приобретенное по ипотеке жилье. Это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней со дня регистрации прав собственности на приобретенную квартиру.

Дополнительные расходы

чел с калькулятором ипотекиВот теперь можно спокойно жить дальше, выплачивать банку причитающиеся им проценты и, разумеется, само тело кредита. На период выплаты ипотечного кредита банк накладывает на вас некоторые ограничения…

Пользоваться жильем лично и прописывать в нем своих родственников вы имеете полное право, а вот делать капитальный ремонт с перепланировкой, сдавать квартиру в аренду можно только с согласия банка, которое получить не так уж просто.

В общем, делать что-либо такое, что может ухудшить техническое состояние заложенного в банке жилья, без ведома кредиторов вы не имеете права, и такой пункт прописывается в ипотечном договоре.

Кроме всего прочего при оформлении ипотеки вам придется заплатить комиссию банка за выдачу кредита – как правило, это 1% от занимаемой суммы. Скажем так, при ипотечном кредите в размере 5 000 000руб. этот процент составит 50 000руб.

Еще придется потратиться на нотариальное оформление ипотеки или на ее регистрацию в Едином государственном регистрационном центре. Если говорить о нотариусе, то опять же, за заверение ипотеки он возьмет 1% от оценочной стоимости жилья. А регистрационный государственный орган потребует немного меньше – порядка 8 000руб. и оплату государственной пошлины.

В общем, если учесть оформление страховки, то нужно быть готовым к дополнительным расходам в размере от 2 до 10% от стоимости кредита. Максимальные проценты дополнительных расходов могут возникнуть исключительно при использовании услуг кредитного брокера.

Если Вам была полезна эта статья, расскажите о ней друзьям в социальных сетях

Нравится

Мы в Google+

Объявления