Ипотечный договор — что следует знать

ключи  на договореЧто такое ипотека, знает практически каждый. Довольно часто этот вид кредитования используется людьми для решения жилищной проблемы – банк финансирует приобретение жилплощади и в качестве залога берет приобретаемую недвижимость. А вот что представляет из себя договор ипотеки и на что стоит обратить внимание при его заключении мы и поговорим в этой статье.

Содержание:

Обязательные пункты договора
Государственная регистрация ипотечного договора
Прекращение договора

Ипотечный договор и его обязательные пункты

Для начала следует уточнить, кто может заключить ипотечный договор. Как правило, этот кредитный документ подписывают две стороны – заемщик, в качестве которого может выступать юридическое или физическое лицо, достигшее восемнадцатилетнего возраста, и кредитор, в качестве которого выступает банковское учреждение. Такой договор ипотеки в обязательном порядке должен содержать следующие пункты:

    1. Предмет ипотеки с указанием полных данных о приобретаемой недвижимости – здесь указывается вид недвижимости (дом или квартира), ее общая жилая площадь, количество комнат и местоположение недвижимости.

Следует понимать, что если речь идет о покупке в кредит частного дома, то вместе с самим строением залогом является и участок земли, на котором он расположен. Как следствие, в этом пункте договора указываются данные, касающиеся земельного участка – обычно это его адрес, площадь, кадастровый номер, а также земельная категория и вид ее разрешенного использования.

Ипотека квартиры, состоящей в совместной собственности нескольких людей, прописывается в документе немного иначе. Как правило, кроме личных частей такой квартиры имеются также общие – заложенной считается не только личная площадь, но и часть общей.

Кроме того, если речь идет об ипотеке на строительство нового дома, то в качестве залогового обеспечения может прописываться и незавершенный строительный объект, и даже приобретенные строительные материалы, а также оборудование, заготовленное для строительства.

Квартиры или дома, являющиеся муниципальной или государственной собственностью, залогом ипотеки не являются.

    2. Оценочная стоимость объекта ипотеки – как правило, указывается в денежном эквиваленте. Здесь нужно отметить, что в настоящее время имеется два варианта оценки стоимости жилой площади: государственная организация под названием БТИ (Бюро технической инвентаризации) и независимые эксперты.

Зачастую результаты этих оценок сильно отличаются, и именно поэтому в договоре ипотеки указывается два варианта оценочной стоимости. В данном случае ипотечный договор должен содержать пометку о том, которая из оценочных стоимостей будет считаться справедливой.

    3. Обязательство сторон, которое оговаривает существо, срок и размеры исполняемых обязательств, обеспеченных ипотекой. Как правило, в этом пункте договора указываются стороны договора – кто есть заемщиком, а кто кредитором.

Здесь прописывается все: начиная от фамилии, имени и отчества, заканчивая адресом прописки и документами, подтверждающими личность. Это касается и кредитора и заемщика – только в случае с организацией, выдающей заем, указывается юридические данные.

Кроме того, здесь же указываются и такие условия договора, как сумма займа, процентная ставка, сроки погашения задолженности перед банком, размеры ежемесячных взносов и время их внесения – именно это и скрывается под таким сложным термином, как существо, размеры и срок исполнения обязательств по ипотечному договору.

Следует понимать, что если хотя бы по одному из условий этого пункта не достигнута договоренность сторон, то такая сделка не является действительной.

    4. Право, согласно которому ипотечное имущество принадлежит залогодателю. Под этим термином подразумевается проживание на заложенной жилплощади заемщика и членов его семьи. Более того, заемщик и его семья имеют полное право быть зарегистрированными по этому адресу. Фактически человек, оформивший ипотеку, является полноправным хозяином приобретенной таким образом недвижимости за некоторыми оговорками:

    • Во-первых, чтобы сделать капитальный ремонт с перепланировкой, необходимо получить разрешение банка.
    • Во-вторых, то же самое можно сказать и о сдаче этой недвижимости в аренду.
    • В-третьих, представитель банковской организации в любое время может посетить вас с целью проконтролировать состояние ипотечного жилища. Если правила содержания заложенного жилья не соблюдаются, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения ипотеки. В принципе, банк также вправе потребовать досрочной выплаты кредита и в случае несоблюдения графика платежей.

Вот такие существенные условия договора ипотеки и заключаются в письменном виде. Для того, чтобы они вступили в силу, необходимо выполнить государственную регистрацию.

Чтобы закрепить все, что Вы прочитали выше, посмотрите видео «Порядок получения ипотечного кредита»…

Государственная регистрация договора ипотеки

Чтобы договор полностью вступил в силу, его необходимо зарегистрировать в течение 15 дней в государственной конторе под названием ЕГРП. Для этого потребуется собрать следующие документы:

• Два заявления, написанные залогодателем и залогодержателем.
• Копии и оригинал ипотечного договора.
• Все документы, которые указаны в ипотечном договоре в качестве приложения.
• Кредитный договор, по которому обеспечивается исполнение ипотеки.
• Документ, удостоверяющий уплату государственной пошлины (квитанция с банка).
• Документы, необходимые для регистрации ипотеки в ЕГРП в соответствии с законодательством Российской Федерации о регистрации прав на недвижимость и осуществляемые с ним сделки. Эту информацию в полном объеме вам предоставит банковское учреждение.
• Если ипотека обеспечивается закладной, то также необходимо предоставить договор закладной и все документы, указанные в нем как приложение.

ипотечная схема

Как правило, все эти нюансы по государственной регистрации ипотеки берет на себя банк, а вам только сообщают о документах, которые необходимо предоставить для этих целей.

Прекращение договора

После погашения ипотеки или ее расторжения государственная регистрация должна быть аннулирована путем предоставления в ЕГРП двух заявлений от заемщика и кредитора. Кроме того, на этом этапе аннулируется и закладная, обеспечивающая кредит, тем самым возвращая заложенную собственность в полные права его владельцу.

Большой праздник приходит в дом, когда гасится ипотека. Желаем Вам его наступления как можно скорее ;)

Если Вам была полезна эта статья, расскажите о ней друзьям в социальных сетях

Нравится

Мы в Google+

Объявления