Что делать, если хотите открыть свой бизнес, а средств не хватает

кликаем на бизнес кнопкуЧеловеку, решившему посвятить свою деятельность предпринимательству, получить кредит на открытие бизнеса не так уж просто – банки и факторинговые компании, которые, как правило, работают с ними в одной кредитной программе, заставят начинающего предпринимателя не только предоставить гарантии возврата денежных средств, но и изучить основы маркетинга и предпринимательской деятельности.

К сожалению, реальность такова, что займы на начало почти любого стартапа для ИП связаны с огромными рисками утраты банками капиталов. Поэтому они подробно изучат вашу скромную персону, широко рассмотрят представленный бизнес-проект, под который планируется выдать кредит, и убедятся в вашей компетенции работать на уровне частного предпринимателя.

Содержание:

Где дают
Как получить
Каковы ставки и суммы

Где дают?

На самом деле — это больной вопрос. Банки в большинстве своем не хотят связываться с начинающими предпринимателями и выдвигают прямо-таки драконовские условия… Куда же еще можно податься?

Обычно вторая мысль, после обращения в банк это — частые инвесторы. Тут важно не нарваться на мошенников. Обязательно оформление сделки у нотариуса. Так же важно понимать, что без существенного залога, Вы, как ИП, денег в долг не получите!

Далее… начинающим Рокфеллерам могут помочь специальные организации, занимающиеся как раз помощью на начальном этапе формирования Вашего бизнеса. К примеру, «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы». Но опять же необходим существенный залог.

Вы уверены, что хотите получить средства на свое дело именно в кредит? Посмотрите видео на эту тему и, если оно не поменяет Ваше мнение, то можно читать дальше ;)

Как получить?

Для получения кредита на открытие своего стартапа начинающему предпринимателю придется пройти достаточно сложный и тернистый путь, состоящий из следующих этапов.

    1. Обращение в банк с целью подробного изучения кредитного продукта, с которым ИП предстоит иметь дело. На этой стадии особое внимание необходимо уделить буквально всему – нужно изучить не только процентные ставки и условия, согласно которым предоставляется заем для открытия бизнеса, но и документы, которые от вас потребуют. Если говорить о последних, то этот список необходимо уточнить досконально, чтобы больше не возвращаться к этому вопросу.
    2. На втором этапе, окончательно утвердившись в мысли, что без денежной ссуды вам не обойтись, отправляемся в заведение под названием «Единый реестр» и регистрируемся там как частный предприниматель.
    3. Теперь некоторое время придется уделить изучению программ франчайзинга, которые предлагают партнеры банка по этому виду кредитования. Франчайзинг предусматривает участие в финансовых сделках третьей стороны – посредник, который одновременно является и инвестором, помогающим осуществлять закупку товара, также выдвигает немалый ряд требований к начинающим предпринимателям.
    4. Разобравшись с подноготной своего финансирования и условиями возвращения денег в банк и франчайзинговую компанию, самое время подумать о собственном бизнес-проекте – разработать его необходимо в соответствии со всеми требованиями науки под названием «экономика».

    Следует понимать, что банкиры потребуют от ИП самый подробный отчет о сроках окупаемости, рентабельности, необходимых капиталовложениях и тому подобных сведений о вашей будущей компании. Свой бизнес-план придется защищать, словно диплом в институте и доказывать своим кредиторам его, а заодно и свою состоятельность, как предпринимателя.

    5. Дальше решаем организационные вопросы и подбираем офисные помещения (а при необходимости складские и производственные), помимо этого тщательно продумываем маркетинговый план вашего будущего предприятия с учетом рыночного анализа и изучением конкуренции.
    6. несем документы в банкТеперь собираем пакет необходимых документов и готовим его к подаче в банк – придется собрать подготовить увесистый пакет всевозможной документации. Предоставить необходимо не только стандартные паспорт, ИНН, свидетельство частного предпринимателя, но и по возможности массу других документов, касающихся вашей прошлой жизни и будущей предпринимательской деятельности.

    Полный список необходимых документов необходимо взять в банке, чтобы впоследствии не возвращаться к этому вопросу и не выглядеть в глазах банкиров несобранным человеком.

    7. Ну и вот, наконец, наступает тот день, который сможет полностью перевернуть вашу жизнь. Собранный пакет документов вы представляете банкирам и «защищаете» свой бизнес-проект перед финансовыми специалистами, от которых целиком и полностью зависит ваша судьба. Придется сильно постараться и привести тысячу убедительных причин, по которым банк должен предоставить вам рискованный заем – это должно быть либо что-то интересное, либо быстро окупаемое.
    8. Теперь ожидаем положительного решения банка о вашем кредитовании.

Следует понимать, что для того чтобы взять кредит на открытие бизнеса, нужно иметь и свою сумму денег – как правило, банк финансирует только 70% необходимых средств, а остальные 30% потребует от вас в качестве первоначального взноса.

По окончании оформления кредита и получения денежных средств можно полностью начинать свою деятельность, предварительно зарегистрировавшись во всех необходимых государственных фондах и налоговой инспекции.

Каковы ставки и суммы

Были времена, когда за кредит на открытие стартапа приходилось платить сумасшедшие деньги – в связи с рискованностью такого вида займа этот вид кредита выдавался под 30-40% годовых, что являлось неподъемной ношей для начинающих бизнесменов. Сегодня же ставки уменьшились и достигли чрезвычайно низких позиций – несмотря даже на высокие риски этого займа, банкиры готовы его предоставить сроком на 3-5 лет под 17-19% годовых.

Если говорить о возможных суммах такого кредита, то тут может быть масса различных вариантов. Стандартом для мелкого и среднего предпринимательства является сумма в пределах от 1 000 000 руб. до 3 500 000 руб.

Подходя к вопросу стоимости займа на открытие малого или среднего бизнеса для ИП, не следует выпускать из виду и прибыль франчайзинговых компаний, которые в целях защиты части своего капитала навяжут вам банки. По сути, все сделки и взаиморасчеты по ним будут проходить через посредника, что гарантирует некую сохранность банковских капиталов. Как правило, за финансирование закупок товара или материала такая компания предложит вам поделиться прибылью и запросит от 15 до 30% при больших сроках финансирования и 12,5-15% при факторинговом займе сроком на 1-3 месяца.

Как видите, итог неутешительный, и в совокупности является довольно высоким – в общей сложности придется платить от 31,5 до 45%. Практически добрая половина прибыли будет уходить на расчеты с кредиторами. Вывод напрашивается сам – такой кредит, несмотря на все его преимущества, нужно гасить как можно быстрее, и предусматривать этот нюанс в договоре кредитования.

Ну и в заключение можно указать на еще один недостаток кредитных программ на открытие малого бизнеса в РФ – их очень мало, и далеко не каждый банк готов предоставлять такие займы. Дело в том, что окупаемость этих капиталовложений, по утверждениям финансовых воротил, находится в пределах 12-13 лет. Кроме того, на медленные темпы развития этого вида кредитования значительно повлиял прошедший кризис, результатом которого стали тысячи предпринимателей, получивших кредит в банке и объявивших себя банкротами.

И все же… не ошибается тот, кто ничего не делает. Удачи!

Если Вам была полезна эта статья, расскажите о ней друзьям в социальных сетях

Нравится

Мы в Google+

Объявления